금융상품

국내 거주 대한민국 국민이며 민법상 성년으로 「서민금융진흥원」의 신용보증서 발급이 가능한 다음에 해당하는 자로 한다. 다음 가, 나 해당 여부는 서민금융진흥원의 신용보증서 신청시 확인 가능하며, 소득 증빙이 어려운 경우 특례보증 상품으로만 취급 가능하다.

가. 일반보증 

(1) 연소득 3,500만원 이하 (개인신용평점 무관)

(2) 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점<주> 하위 100분의 20에 해당하는 자

나. 특례보증

- 연소득 3,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자

<주>개인신용평점은  KCB, NICE 중 하위누적구성비가 낮은 CB사의 개인신용평점 기준(고객에게 유리한 기준 적용)

※ 건강보험료를 납부중인 급여소득자 및 개인사업자, 소득금액증명원 상 소득 증빙이 가능한 개인사업자일 경우  연소득은 전자적인 방식을 통해 산출한다.  단, 급여소득자 및 개인사업자는 신청일 현재 3개월이상 재직(사업영위)중이어야 하며, 재직(사업영위)기간은 건강보험료 자격취득일(사업자등록일)을 기준으로 한다.

    소득산정이 어려운 기타소득자일 경우 서민금융진흥원의 추정소득으로 심사한다.

- 전자적인방식 : 공공 마이데이터 등 

1. 당행 신용평점시스템(CSS) 정책적 거절인 경우 

2. 서민금융진흥원의 신용보증 금지대상자에 해당하는 경우

3. 일반보증의 경우 NICE CB(이하 'NCB'라 한다) 또는 KCB 평점구간 9구간 이하인 자

4. 일반보증의 경우 당행 개인 저신용등급 9등급 이하인 자

가. 일반보증 : 최저 300만원, 최대 1,500만원 (십만원 단위)

나. 특례보증 

(1) 위탁보증방식 : 최저 100만원, 최대 1,000만원 (십만원 단위)

(2) 직접보증방식 : 최저 100만원, 최대 300만원 (십만원 단위)

※ 서민금융진흥원 CSS등급 및 부채상환 능력에 따라 차등 적용

※ 최대한도 내 추가대출 가능하며 기존 이용 기관 외 타 기관에서 대출 가능. 차주당 최대 2개 계좌 보유 가능

※ 상환 완료(완제)한 경우, 반복이용 가능. 추가 대출은 3개월 후 이용 가능

가. 일반보증

(1) 대출기간 : 5년 이내 (1년단위 선택 가능, 거치기간 없음)

(2) 상환방식 : 원리금균등상환

나. 특례보증

(1) 대출기간 : 3년 또는 5년 (1년 거치 선택 가능) 

(2) 상환방식 : 원리금균등상환 

* 거치기간이 있는 경우 대출 만기가 거치치간 만큼 연장됨

※ 현재 적용금리는 대출금리 탭을 참고해주시기 바랍니다.

가. 일반보증 

   (1) 금리유형 : 변동금리

   (2) 금리예시

     - 최고금리산출기준 

       기준금리 : 12개월 금융채(변동)

       가산금리 : 당행내부 저신용8등급, 대출기간 5년, 대출금액 1,500만원 기준, 감면금리 포함

     - 최저금리산출기준

       기준금리 : 3개월 금융채(변동)

       가산금리 : 당행내부 저신용5등급, 대출기간 1년, 대출금액 1,500만원 기준, 감면금리, 특별금리 포함

   (3) 적용금리 = 산출금리(기준금리 + 가산금리) - 감면금리 - 특별금리 

   (4) 기준금리는 금융채(변동), 변동주기는 3,6,12개월

     - 금융채(변동) 금리는 대출실행일 전영업일 “기간별금융채 종가”의 단순평균수익률로 산출되는금리를 말하며, 은행에서매일 고시하는 기준금리에 따라 매 3,6,12개월 마다 변동되는 것을 말합니다.

   (5) 가산금리 : 대출신청조건(신용등급, 대출기간 등) 에 따라 고객별 차등적용됩니다.

   (6) 감면금리 : 금리우대 쿠폰에 따라 적용 가능 (최대 0.2%)

   (7) 특별금리 : NPML등급, 저신용등급에 따라 차등 적용 

  ※ 대출금리는 기준일 현재 적용금리로 신용등급, 대출금액, 대출기간, 담보조건, 시장금리 등에 따라 변동될 수 있습니다. 

  ※ 대출금리에 보증료율은 포함되지 않습니다. (보증요율은 보증료 안내 페이지를 참고바랍니다.)

서민금융 진흥원에서 발급된 보증서의 보증기간에 대해 납부하는 수수료이며, 대출금리와 별도로 계산되어 납부방식에 따라 징구 되어 서민금융진흥원에 납부됩니다.

1. 보증료율

가. 일반보증 : 2.5% 이내

나. 특례보증 

(1) 일반 6.5% 이내

(2) 사회적배려대상자 3.9% 이내

2.  보증료 할인

가. 일반보증

(1) 구분1 : 사회적배려대상자 0.5%

(2) 구분2 : 서금원 신용·부채컨설팅 이수자/ 서금원 금융교육 이수자/ 국민취업지원제도 성공자/ 복지멤버십 가입자 각 0.1%

나. 특례보증

(1) 구분1 : 서금원 신용·부채컨설팅 이수자/ 서금원 금융교육 이수자/ 국민취업지원제도 성공자/ 복지멤버십 가입자 각 0.1%

※ 각 구분 내에서는 중복적용 불가, 구분1과 구분2는 중복 적용 가능

※ 전산으로 자동 판정되는 경우만 할인되며 소급적용되지 않는다.

3. 보증료 수납

가. 일반보증 

(1) 보증료 분할납 선취 : 보증료의 1회차분은 대출실행시 대출금액에 차감하여 납부하며, 이후 보증료는 서민금융진흥원에서 별도 징구

나. 특례보증

(1) 보증료 분할납 후취 : 대출원리금과 보증료율에 따른 보증료 합산하여 수납

가. 일반보증

(1) 연소득 3,500만원 이하 (개인신용평점 무관)

(2) 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점<주> 하위 100분의 20에 해당하는 자  

나. 특례보증

(1)연소득 3,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자

<주>개인신용평점은  KCB, NICE 중 하위누적구성비가 낮은 CB사의 개인신용평점 기준(고객에게 유리한 기준 적용) 

가. 일반보증 : 신용보증서_서민금융진흥원 (90%)

나. 특례보증 : 신용보증서_서민금융진흥원 (100%)

면제

인지세 : 인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 

각 50%씩 고객과 은행이 부담합니다.

※인지세액

-5천만원 이하 : 비과세

-5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원

-1억 초과 10억 이하 : 15만원

-10억원 초과 : 35만원

원리금균등분할상환식 : 여신기간 중 거치기간을 제외한 기간 동안매월 원리금을 균등분할 상환하는 방식. 이자는 원금 상환일에 납부(매월후취)

※ 대출실행 응당일/별도 지정일에 대출금 입금계좌/자동이체등록계좌에서 자동이체처리 등 납부

※ 고객님께서 선택하시는 대출방식 및 상품별로 원금·이자의 상환시기 및 방법이 일부 상이할 수 있으므로, 대출취급시 작성하시는 대출거래약정서의 대출실행방법 및 이자지급방법 내용을 참조하여 주시기 바랍니다. 

여신금리(이자)는별도로 정한 경우를 제외하고 다음과 같이 계산합니다.

- 이자는대출원금에 실행이율과 일수를 곱한 후 365일(윤년의 경우366일)로 나누어 산출하되, 원단위미만은 절사

- 일수계산은여신당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함) 전일까지로한다(한편넣기)

- 이자계산방법 : 대출원금×대출이자율×이자일수÷365(윤년은 366일)

- 정책자금대출, 외부기관협약대출, 서민금융상품 등 일부 상품의 경우 상기 내용과다르게 적용될 수 있습니다.

※ 자세한 내용은 첨부된 「가계대출 상품설명서 」 및 「은행여신거래기본약관(가계용) 」등을 참조하여 주시기 바랍니다.

① 연체이자율 : 최고 연 15% (대출금리+ 3.0%p)

※ 단, 대출금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 대출금리 + 2.0%

② 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우

- 「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때

- 「원금을 상환하기로 약정한 날」에 상환 하지 아니한 때

- 「분할상환금(또는 분할상환 원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때

- 기타 은행여신거래기본약관 제7조에서 정한 대출기한 전의 채무변제의무 사유에 해당되어 기한의 이익이 상실된 때

- 통장대출 형식의 한도거래대출이 대출한도금액 부족으로 이자의 일부라도 지급되지 않은 경우

※ 자세한 내용은 첨부된 「가계대출 상품설명서」 및 「은행여신거래기본약관(가계용)」등을 참조하여 주시기 바랍니다.

건별대출/분할상환대출 계약해지 : 고객이 대출금 전액을 상환한 때

한도대출(마이너스통장방식) 계약해지 : 고객이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때

※대출기간 만료시 은행이 정한 기준에 따라 기간연장 가능여부 심사후 승인을 득한 경우 계약갱신 가능하며, 고객님의 신용도, 대출상품 등에 따라 영업점 방문/고객센터 연장/전자금융채널(인터넷•스마트뱅킹) 등의 방법을 통해 연장 가능합니다.

※단, 분할/할부상환대출은 기한연장이 불가 합니다.

[본인확인] 휴대폰 SMS인증(‘본인명의’스마트폰 아닐 경우 진행 불가)

[소득 및 재직확인 서류] 전자적 방식(스크래핑, 공공 마이데이터 등)으로 수집한 정보를 활용

※ 스크래핑 방식(인증서가 있는 스마트폰에서 인증서 비밀번호를 입력하면 자동 제출되는 방식

이자조회 및 납입/원금상환 및 한도해지 (평일, 토요일, 휴일) 00:10~24:00

설명의무위반 등 금융소비자 보호에 관한 법률 제47조에 따른 위법계약해지 사유가 발생한 경우, 계약체결일로부터 5년 이내 범위에서 위반사실을 안 날로부터 1년 이내에 서면 등으로 해당계약의 해지를 요구할 수 있습니다.

만약 금융소비자의 요구가 정당한 것으로 판단될 경우 수수료 등 계약해지와 관련한 추가 비용 부담없이계약해지가 가능합니다.

• 계약서류 수령일, 대출계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.

☞ 대출계약 철회권을 행사한 경우에는 중도상환수수료가 면제되며 5영업일 이내에 해당 대출과 관련한 대출정보가 삭제됩니다.

☞ 대출계약 철회권의 효력이 발생한 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.

• 대출계약 철회권 남용 시 불이익

☞ 해당 은행을 대상으로 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출•만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

은행과 신용공여계약을 체결한 고객은 「은행법」 제30조의2(금리인하 요구)에서 정하는 바에 따라 본인의 신용상태(예: 취업, 승진 등 소득증가, 재산증가, 신용평가등급(평점) 등 신용도 상승, 기타 신용상태 개선 등)*가 개선되었다고 판단되는 경우 은행에 금리인하를 요구할 수 있습니다.

  * 기업인 경우 이익증가 등 재무상태 개선, 회사채 등급 상승, 추가담보 제공 등 신용도 상승, 기타 신용상태 개선 등

금리인하요구권은 영업점 방문 및 비대면 채널(모바일뱅킹, 고객센터)을 통해 신청 가능하며,은행은 차주의 신용상태 개선을 확인하는데 필요한 자료의 제출을 요구할 수 있습니다.

신용상태의 개선이 경미하여 금리인하 요구 인정 요건을 충족하지 못하는 경우 등 은행 심사 결과에 따라 고객의 금리인하 요구는 수용되지않을 수 있습니다.

은행은 금리인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내에 금리인하 수용여부 및 그 사유를고객에게 통지합니다.

㈜경남은행