금융상품

국내 거주 대한민국 국민이며 민법상 성년으로 「서민금융진흥원」의 신용보증서 발급이 가능한 다음에 해당하는 자로 한다. 다음 가, 나 해당 여부는 서민금융진흥원의 신용보증서 신청시 확인 가능하며, 소득 증빙이 어려운 경우 서민금융진흥원에서 보증서 발급 이후 특례직접보증 상품 취급 가능하다.

가. 일반보증 

(1) 연소득 3,500만원 이하 (개인신용평점 무관)

(2) 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점<주> 하위 100분의 20에 해당하는 자

나. 특례보증

- 연소득 3,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자

<주>개인신용평점은  KCB, NICE 중 하위누적구성비가 낮은 CB사의 개인신용평점 기준(고객에게 유리한 기준 적용)

※ 건강보험료를 납부중인 급여소득자 및 개인사업자에 한하며, 연소득은 전자적인 방식을 통한 건강보험료 납부액을 기준으로 산출한다. 

단, 신청일 현재 3개월이상 재직(사업영위)중이어야 하며, 재직(사업영위)기간은 건강보험료 자격취득일(사업자등록일)을 기준으로 한다.

- 전자적인방식 : 스크래핑, 공공 마이데이터 등

1. 당행 신용평점시스템(CSS) 정책적 거절인 경우 

2. 서민금융진흥원의 신용보증 금지대상자에 해당하는 경우

3. 일반보증의 경우 NICE CB(이하 'NCB'라 한다) 또는 KCB 평점구간 9구간 이하인 자

4. 일반보증의 경우 당행 개인 저신용등급 9등급 이하인 자

가. 일반보증 : 최저 300만원, 최대 1,500만원 (십만원 단위)

나. 특례보증 

(1) 위탁보증방식 : 최저 100만원, 최대 1,000만원 (십만원 단위)

(2) 직접보증방식 : 최저 100만원, 최대 300만원 (십만원 단위)

※ 서민금융진흥원 CSS등급 및 부채상환 능력에 따라 차등 적용

※ 최대한도 내 추가대출 가능하며 기존 이용 기관 외 타 기관에서 대출 가능. 차주당 최대 2개 계좌 보유 가능

※ 상환 완료(완제)한 경우, 반복이용 가능. 추가 대출은 3개월 후 이용 가능

가. 일반보증

(1) 대출기간 : 5년 이내 (1년단위 선택 가능, 거치기간 없음)

(2) 상환방식 : 원리금균등상환

나. 특례보증

(1) 대출기간 : 3년 또는 5년 (1년 거치 선택 가능) 

(2) 상환방식 : 원리금균등상환 

* 거치기간이 있는 경우 대출 만기가 거치치간 만큼 연장됨

※ 현재 적용금리는 대출금리 탭을 참고해주시기 바랍니다.

가. 일반보증 

   (1) 금리유형 : 변동금리

   (2) 금리예시

     - 최고금리산출기준 

       기준금리 : 12개월 금융채(변동)

       가산금리 : 당행내부 AS 8등급, 대출기간 5년, 대출금액 300만원 기준, 특별금리 포함

     - 최저금리산출기준

       기준금리 : 12개월 금융채(변동)

       가산금리 : 당행내부 AS 1등급, 대출기간 1년, 대출금액 1,500만원 기준, 감면금리 포함

   (3) 적용금리 = 산출금리(기준금리 + 가산금리) - 감면금리- 특별금리 

   (4) 기준금리는 금융채(변동), 변동주기는 12개월

     - 금융채(변동) 금리는 대출실행일 전영업일 “기간별금융채 종가”의 단순평균수익률로 산출되는금리를 말하며, 은행에서매일 고시하는 기준금리에 따라 매 12개월 마다 변동되는 것을 말합니다.

   (5) 가산금리 : 대출신청조건(신용등급, 대출기간 등) 에 따라 고객별 차등적용됩니다.(연 2.65% ~ 연 5.07%) 

   (6) 감면금리는 금리우대 쿠폰에 따라 적용 가능 (최대 0.2%)

   (7) 특별금리 : 대출금액 10백만원 미만 시 0.5% 감면

  ※ 대출금리는 기준일 현재 적용금리로 신용등급, 대출금액, 대출기간, 담보조건, 시장금리 등에 따라 변동될 수 있습니다. 

  ※ 대출금리에 보증료율은 포함되지 않습니다. (보증요율은 보증료 안내 페이지를 참고바랍니다.)

서민금융 진흥원에서 발급된 보증서의 보증기간에 대해 납부하는 수수료이며, 대출금리와 별도로 계산되어 납부방식에 따라 징구 되어 서민금융진흥원에 납부됩니다.

1. 보증료율

가. 일반보증 : 2.5% 이내

나. 특례보증 

(1) 일반 6.5% 이내

(2) 사회적배려대상자 3.9% 이내

2.  보증료 할인

가. 일반보증

(1) 구분1 : 사회적배려대상자 0.5%

(2) 구분2 : 서금원 신용·부채컨설팅 이수자/ 서금원 금융교육 이수자/ 국민취업지원제도 성공자/ 복지멤버십 가입자 각 0.1%

나. 특례보증

(1) 구분1 : 서금원 신용·부채컨설팅 이수자/ 서금원 금융교육 이수자/ 국민취업지원제도 성공자/ 복지멤버십 가입자 각 0.1%

※ 각 구분 내에서는 중복적용 불가, 구분1과 구분2는 중복 적용 가능

※ 전산으로 자동 판정되는 경우만 할인되며 소급적용되지 않는다.

3. 보증료 수납

가. 일반보증 

(1) 보증료 분할납 선취 : 보증료의 1회차분은 대출실행시 대출금액에 차감하여 납부하며, 이후 보증료는 서민금융진흥원에서 별도 징구

나. 특례보증

(1) 보증료 분할납 후취 : 대출원리금과 보증료율에 따른 보증료 합산하여 수납

가. 일반보증

(1) 연소득 3,500만원 이하 (개인신용평점 무관)

(2) 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점<주> 하위 100분의 20에 해당하는 자  

나. 특례보증

(1)연소득 3,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자

<주>개인신용평점은  KCB, NICE 중 하위누적구성비가 낮은 CB사의 개인신용평점 기준(고객에게 유리한 기준 적용) 

가. 일반보증 : 신용보증서_서민금융진흥원 (90%)

나. 특례보증 : 신용보증서_서민금융진흥원 (100%)

면제

인지세 : 인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 

각 50%씩 고객과 은행이 부담합니다.

※인지세액

-5천만원 이하 : 비과세

-5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원

-1억 초과 10억 이하 : 15만원

-10억원 초과 : 35만원

원리금균등분할상환식 : 여신기간 중 거치기간을 제외한 기간 동안매월 원리금을 균등분할 상환하는 방식. 이자는 원금 상환일에 납부(매월후취)

※ 대출실행 응당일/별도 지정일에 대출금 입금계좌/자동이체등록계좌에서 자동이체처리 등 납부

※ 고객님께서 선택하시는 대출방식 및 상품별로 원금·이자의 상환시기 및 방법이 일부 상이할 수 있으므로, 대출취급시 작성하시는 대출거래약정서의 대출실행방법 및 이자지급방법 내용을 참조하여 주시기 바랍니다. 

여신금리(이자)는별도로 정한 경우를 제외하고 다음과 같이 계산합니다.

- 이자는대출원금에 실행이율과 일수를 곱한 후 365일(윤년의 경우366일)로 나누어 산출하되, 원단위미만은 절사

- 일수계산은여신당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함) 전일까지로한다(한편넣기)

- 이자계산방법 : 대출원금×대출이자율×이자일수÷365(윤년은 366일)

- 정책자금대출, 외부기관협약대출, 서민금융상품 등 일부 상품의 경우 상기 내용과다르게 적용될 수 있습니다.

※ 자세한 내용은 첨부된 「가계대출 상품설명서 」 및 「은행여신거래기본약관(가계용) 」등을 참조하여 주시기 바랍니다.

① 연체이자율 : 최고 연 15% (대출금리+ 3.0%p)

※ 단, 대출금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 대출금리 + 2.0%

② 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우

- 「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때

- 「원금을 상환하기로 약정한 날」에 상환 하지 아니한 때

- 「분할상환금(또는 분할상환 원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때

- 기타 은행여신거래기본약관 제7조에서 정한 대출기한 전의 채무변제의무 사유에 해당되어 기한의 이익이 상실된 때

- 통장대출 형식의 한도거래대출이 대출한도금액 부족으로 이자의 일부라도 지급되지 않은 경우

※ 자세한 내용은 첨부된 「가계대출 상품설명서」 및 「은행여신거래기본약관(가계용)」등을 참조하여 주시기 바랍니다.

건별대출/분할상환대출 계약해지 : 고객이 대출금 전액을 상환한 때

한도대출(마이너스통장방식) 계약해지 : 고객이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때

※대출기간 만료시 은행이 정한 기준에 따라 기간연장 가능여부 심사후 승인을 득한 경우 계약갱신 가능하며, 고객님의 신용도, 대출상품 등에 따라 영업점 방문/고객센터 연장/전자금융채널(인터넷•스마트뱅킹) 등의 방법을 통해 연장 가능합니다.

※단, 분할/할부상환대출은 기한연장이 불가 합니다.

[본인확인] 휴대폰 SMS인증(‘본인명의’스마트폰 아닐 경우 진행 불가)

[소득 및 재직확인 서류] 전자적 방식(스크래핑, 공공 마이데이터 등)으로 수집한 정보를 활용

※ 스크래핑 방식(인증서가 있는 스마트폰에서 인증서 비밀번호를 입력하면 자동 제출되는 방식

이자조회 및 납입/원금상환 및 한도해지 (평일, 토요일, 휴일) 00:10~24:00

설명의무위반 등 금융소비자 보호에 관한 법률 제47조에 따른 위법계약해지 사유가 발생한 경우, 계약체결일로부터 5년 이내 범위에서 위반사실을 안 날로부터 1년 이내에 서면 등으로 해당계약의 해지를 요구할 수 있습니다.

만약 금융소비자의 요구가 정당한 것으로 판단될 경우 수수료 등 계약해지와 관련한 추가 비용 부담없이계약해지가 가능합니다.

• 계약서류 수령일, 대출계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.

☞ 대출계약 철회권을 행사한 경우에는 중도상환수수료가 면제되며 5영업일 이내에 해당 대출과 관련한 대출정보가 삭제됩니다.

☞ 대출계약 철회권의 효력이 발생한 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.

• 대출계약 철회권 남용 시 불이익

☞ 해당 은행을 대상으로 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출•만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

은행과 신용공여계약을 체결한 고객은 「은행법」 제30조의2(금리인하 요구)에서 정하는 바에 따라 본인의 신용상태(예: 취업, 승진 등 소득증가, 재산증가, 신용평가등급(평점) 등 신용도 상승, 기타 신용상태 개선 등)*가 개선되었다고 판단되는 경우 은행에 금리인하를 요구할 수 있습니다.

  * 기업인 경우 이익증가 등 재무상태 개선, 회사채 등급 상승, 추가담보 제공 등 신용도 상승, 기타 신용상태 개선 등

금리인하요구권은 영업점 방문 및 비대면 채널(모바일뱅킹, 고객센터)을 통해 신청 가능하며,은행은 차주의 신용상태 개선을 확인하는데 필요한 자료의 제출을 요구할 수 있습니다.

신용상태의 개선이 경미하여 금리인하 요구 인정 요건을 충족하지 못하는 경우 등 은행 심사 결과에 따라 고객의 금리인하 요구는 수용되지않을 수 있습니다.

은행은 금리인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내에 금리인하 수용여부 및 그 사유를고객에게 통지합니다.

㈜경남은행